Quel compte bancaire choisir pour votre entreprise ?

Votre entreprise est immatriculée et vous souhaitez à présent ouvrir un compte bancaire professionnel. Problème, vous vous sentez perdu face à la multitude des propositions disponibles. Nous vous aidons à faire le bon choix pour vous !

La création d’un compte bancaire fait partie de la longue liste des formalités administratives à cocher lorsque l’on démarre son projet. Contrairement aux idées reçues, la souscription à une offre dédiée aux professionnels n’est pas accessoire. Elle permet notamment de distinguer vos transactions, de simplifier votre comptabilité ou encore d’accéder à certains services personnalisés. 

Choisir la banque qui répond à vos besoins peut sembler fastidieux, car il existe un grand nombre d’offres disponibles – et pas toujours claires. Mais, pas d’inquiétude : nous allons vous expliquer comment sélectionner votre partenaire bancaire. 

Bonne lecture 🙂

1. Est-ce obligatoire d’avoir un compte bancaire dédié à votre entreprise ?

La réponse dépend de la forme juridique de celle-ci : 

• Pour les EURL, les SA ou les SAS, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est impérative afin d’y déposer votre capital social et d’obtenir un certificat de dépôt de fonds, indispensable pour l’immatriculation de la société.

• Pour les entreprises individuelles, cette démarche est optionnelle. Mais depuis la loi PACTE du 22 mai 2019, elles doivent souscrire à un compte bancaire dédié si leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 €/an pendant deux années consécutives. 

Toutefois, même si ça n’est pas obligatoire pour vous, ouvrir un compte professionnel est fortement recommandé pour une meilleure lisibilité de vos opérations. Cette procédure vous permettra d’éviter toute confusion fiscale et comptable en différant vos transactions professionnelles de celles réalisées en tant que particulier.

De plus, vous pourrez nommer des mandataires ou co-titulaires distincts de votre vie privée, et avoir accès à des services financiers personnalisés, comme des prêts ou des solutions de paiement adaptées. 

2. Quels critères prendre en considération lors de l’ouverture d’un compte bancaire professionnel ?

Pour choisir une banque adaptée à votre entreprise, il est primordial de déterminer ses besoins en fonction de son statut juridique, de sa taille, de son secteur d’activité et de ses perspectives de développement. 

Une fois ces éléments identifiés, vous pouvez examiner les différentes prestations offertes par les banques. La majorité d’entre elles proposent les mêmes services de base, tels que le relevé bancaire, l’accès à votre compte en ligne ou les encaissements par virement. Mais, pour sélectionner au mieux celle qui vous correspond, il est important de se concentrer sur les éléments qui les distinguent. Parmi ceux-ci, vous pourrez bénéficier d’un logiciel de notes de frais pour vos collaborateurs, le prêt d’un terminal de paiement pour les commerçants ou encore d’un conseiller attitré.

Enfin, le tarif est un critère important à prendre en considération. Les différents frais tels que pour la tenue de compte, la carte bancaire professionnelle, les frais de découvert et ceux liés aux transactions en devises étrangères varient d’une banque à l’autre. En outre, il peut être nécessaire pour vous d’ajouter des options à votre contrat, mais cela en augmentera aussi le coût. Dans un premier temps, il est donc primordial d’identifier vos besoins, afin d’éviter de souscrire à une offre alléchante… mais inadaptée.

3. Notre sélection de comptes bancaires pour votre entreprise

Voici 4 banques qui proposent des comptes professionnels adaptés à la forme juridique de votre entreprise.

A) Des offres pour tous les professionnels : QONTO

QONTO est une néobanque française qui propose une large gamme de solutions bancaires adaptées à tous les professionnels, et même aux associations déclarées. 

L’un des principaux avantages de QONTO est que tous ses abonnements sont sans engagement, ce qui permet une grande flexibilité pour ses clients. La souscription est intuitive et entièrement réalisable par l’application mobile en moins de 15 minutes. QONTO tire sa force de sa transparence. Elle se revendique comme une néobanque sans frais cachés et propose, à ce titre, 4 offres adaptées aux différents profils de professionnels — créateurs d’entreprise, indépendants, TPE et PME — à partir de 9 €/mois.

Les plus : 

• Ouverture de compte sans dépôt minimum.
• Grande variété de paiements : Apple Pay, Google Pay, cartes virtuelles et même l’encaissement de chèques. 
• Réception de virements SWIFT (en provenance de clients à l’étranger).

Les moins : 

• Pas d’offre gratuite.
• Retraits payants et pas de chéquier.
• Taux d’intérêt élevé en ce qui concerne l’offre de prêt professionnel.

B) La partenaire idéale pour les artisans et les commerçants : Shine

En tant que néobanque française spécialisée dans les comptes bancaires professionnels 100 % mobiles, Shine est un choix judicieux pour les SAS, SASU, SARL, EURL, SC, SCI, microentreprises et professions libérales. Cependant, il est important de souligner qu’elle ne propose pas d’offre pour les associations.

Comme beaucoup d’autres établissements bancaires, ses offres sont sans engagement, et l’ouverture d’un compte via l’application mobile est intuitive et facile. De plus, Shine offre des avantages tels que le dépôt de capital social et l’accès à un logiciel intégré de facturation.

Pourquoi Shine est particulièrement recommandée pour les artisans et commerçants ? 

En juin 2020, Shine a rejoint le groupe Société Générale, ce qui lui a permis de proposer des services supplémentaires, auparavant réservés aux banques traditionnelles. Il est désormais possible de déposer des espèces et des chèques, ainsi que d’avoir accès à un terminal de paiement (TPE) à un prix préférentiel de 19 € par mois. Ces packs clés en main sont particulièrement adaptés aux besoins des artisans-commerçants et à des conditions tarifaires attractives. 

Les plus : 

• Un excellent service client disponible 7 j/7.
• L’offre à 29 €/mois qui permet de déposer des chèques, des espèces et de bénéficier d’un terminal de paiement.
• Une carte Mastercard entièrement paramétrable et qui dispose d’assurances exclusives.

Les moins : 

• Pas d’offre gratuite.
• Pas de découvert autorisé, car Shine propose uniquement des comptes de paiement.

C) La moins chère pour les microentrepreneurs : FINOM

Finom est une fintech (entreprise innovante du secteur financier ou bancaire) néerlandaise spécialisée dans les comptes mobiles professionnels. Elle propose quatre offres, chacune disposant d’une carte de débit gratuite. Finom fournit également un IBAN français pour faciliter les transactions dans l’hexagone.

Son offre Solo, à partir de 7 €/mois, est la solution idéale pour les indépendants, les freelances et les entrepreneurs individuels qui disposent de peu de fonds. Le compte est géré par un seul administrateur et comprend une carte physique et une carte virtuelle. Les paiements par carte sont gratuits jusqu’à un maximum de 20 000 €/mois. 

Les plus : 

• Accès à des outils gratuits de facturation et de comptabilité via l’application mobile.
• IBAN français.
• Une carte Mastercard gratuite.

Les moins : 

• Les retraits sont facturés 2 € chacun et sont limités à 500 €/mois. 
• Pas de virement SWIFT (en provenance de l’étranger).

D) La solution pour les entrepreneurs tournés vers l’international : N26

N26 est une néobanque orientée vers les entrepreneurs et les freelances. Elle propose 4 offres personnalisées qui répondent aux besoins de ces professionnels, avec une carte physique, des outils de gestion intégrés, une navigation mobile ainsi que la possibilité de réaliser des paiements et des retraits gratuits à travers le monde.

En outre, elle est la seule banque à proposer l’ouverture d’un compte bancaire sans frais mensuels. Et elle permet l’accès aux services de base, tels qu’une carte virtuelle pour les paiements sans contact et mobiles, des paiements internationaux et trois retraits en euros. Cette solution est idéale pour les freelances qui commencent leur activité avec un budget restreint et des besoins minimes en matière de comptabilité.

Les plus : 

• N26 Standard : une offre 100 % gratuite avec une carte bancaire virtuelle.
• N26 Smart : une offre à 4,90 €/mois qui propose du cashback et l’accès des outils de gestion (comptabilité et facturation)
• Paiement et retrait à l’international sans frais.

Les moins : 

• IBAN allemand qui n’est pas accepté par tous les professionnels.

Conclusion 

Nous voici arrivés au terme de cet article qui, nous l’espérons, vous a éclairé dans votre quête de la banque professionnelle adaptée à vos besoins.🙂 

Et si vous avez besoin d’un accompagnement personnalisé pour concrétiser votre projet d’entreprise, nos mentors sont là pour vous aider.👍